Profissão Gestor de financiamento / Gestora de financiamento

Os gestores de financiamento avaliam e autorizam a aprovação de pedidos de empréstimo para indivíduos e empresas. Asseguram a conclusão das transações entre as organizações de concessão de empréstimos, os mutuários e os vendedores. Os gestores de financiamento são especialistas em crédito ao consumo, hipotecário ou comercial.

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Tipo de personalidade

• Convencional / Empreendedor

Conhecimentos

• Processos de controlo do crédito

  As várias técnicas e procedimentos aplicados para garantir que o crédito é concedido aos clientes adequados e que pagam atempadamente.  

• Atividades bancárias

  As atividades bancárias e os produtos financeiros em geral e em crescimento contínuo, geridos por bancos, que vão desde a banca pessoal, a banca empresarial, a banca de investimento e a banca privada, até aos seguros, o mercado de câmbios, o comércio de bens essenciais e as transações de ações, futuros e opções.

• Ciências atuariais

  As regras de aplicação de técnicas matemáticas e estatísticas para determinar os riscos potenciais ou existentes em vários setores, como o das finanças ou dos seguros.

Competências

• Consultar pontuação de crédito

  Analisar os ficheiros de crédito de uma pessoa, tais como os relatórios de crédito que apresentam o historial do crédito de uma pessoa, a fim de avaliar a sua solvabilidade e todos os riscos envolvidos na concessão de um empréstimo a uma pessoa.

• Analisar empréstimos concedidos

  Examinar e analisar os empréstimos concedidos a organizações e a indivíduos através de diferentes tipos de crédito, como a proteção a descoberto, crédito à exportação antes da expedição, empréstimo a prazo e aquisição de letras de câmbio.

• Monitorizar carteiras de empréstimos

  Controlar os compromissos de crédito em curso, a fim de detetar anomalias relacionadas com os horários, refinanciamento, limites de aprovação, etc., e para identificar pagamentos indevidos.

• Obter informações financeiras

  Recolher informações sobre valores mobiliários, condições do mercado, regulamentações governamentais, bem como sobre a situação financeira, os objetivos e as necessidades de clientes ou empresas.

• Decidir acerca de pedidos de empréstimo

  Ter em conta a avaliação e a análise dos riscos e efetuar a análise final do pedido de empréstimo, a fim de aprovar ou recusar o empréstimo e desencadear os procedimentos necessários na sequência da decisão.

• Entrevistar mutuários

  Realizar entrevistas com candidatos a um empréstimo bancário para diferentes fins. Colocar questões para testar o "goodwill" e os meios financeiros dos candidatos para o pagamento do empréstimo.

• Interpretar demonstrações financeiras

  Ler, compreender e interpretar as principais rubricas e indicadores nas demonstrações financeiras. Extrair as informações mais importantes das demonstrações financeiras em função das necessidades e integrar essas informações na elaboração dos planos do departamento.

• Analisar notações de risco

  Investigar e procurar informações sobre a solvabilidade de empresas, fornecidas por agências de notação de crédito, a fim de determinar a probabilidade de incumprimento por parte do devedor.

• Manter históricos de crédito dos clientes

  Criar e manter históricos de crédito dos clientes, onde se incluem transações relevantes, documentos comprovativos e informações pormenorizadas sobre as suas atividades financeiras. Manter estes documentos atualizados em caso de análise e divulgação.

• Informar sobre taxas de juro

  Informar os potenciais mutuários sobre a taxa a que os encargos de compensação pela utilização de ativos, tais como empréstimos financeiros, são pagos ao mutuante e em que percentagem do empréstimo o juro se mantém.

• Analisar risco financeiro

  Identificar e analisar riscos suscetíveis de afetar uma organização ou um indivíduo em termos financeiros, tais como riscos de crédito e de mercado, e propor soluções para cobrir esses riscos.

Source: Sisyphus ODB