Profissão Analista de risco de crédito

Os analistas de risco de crédito gerem o risco de crédito individual e implementam medidas de prevenção de fraudes, analisam transações comerciais, analisam documentos legais e fazem recomendações sobre o nível de risco.

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Tipo de personalidade

• Empreendedor / Social
• Convencional / Empreendedor

Conhecimentos

• Análise financeira

  O processo de avaliação das possibilidades financeiras, dos meios e do estatuto de uma organização ou indivíduo através da análise das demonstrações e dos relatórios financeiros, a fim de tomar decisões empresariais ou financeiras bem informadas.

• Gestão financeira

  O domínio financeiro que diz respeito à análise prática dos processos e aos instrumentos de designação dos recursos financeiros. Engloba a estrutura dos negócios, as fontes de investimento e o crescimento de valor das empresas devido à tomada de decisões de gestão.

• Gestão de riscos

  O processo de identificação, avaliação e definição de prioridades para todos os tipos de riscos e as suas possíveis origens, como causas naturais, alterações jurídicas ou a incerteza num determinado contexto, bem como os métodos de gestão eficaz dos riscos.

• Transferência de risco

  As técnicas financeiras destinadas a evitar danos financeiros de uma empresa e, em vez disso, protegê-la nas suas operações. É a operação de transferência de passivos e créditos para terceiros que têm a solidez financeira e são especializados em agregação e gestão de riscos em escala.

• Previsão financeira

  A ferramenta utilizada na realização da gestão financeira orçamental para identificar tendências de receita e situações financeiras estimadas.

• Avaliação de riscos e ameaças

  A documentação de segurança e quaisquer comunicações e informações relacionadas com a segurança.

• Normas de transações comerciais internacionais

  Termos comerciais predefinidos utilizados em transações comerciais internacionais que estipulem claramente as tarefas, custos e riscos associados à entrega de bens e à prestação de serviços.

• Jurisdição financeira

  Regras e procedimentos financeiros aplicáveis a um determinado local, cujas entidades reguladoras decidem sobre a sua competência jurisdicional.

• Economia

  Princípios e práticas económicos, mercados financeiros e de produtos de base, banca e análise de dados financeiros.

Competências

• Aplicar metodologias de testes de stress para determinar riscos de crédito

  Utilizar várias abordagens e metodologias de teste de stress de crédito. Determinar e analisar que reações a situações financeiras diferentes ou alterações súbitas podem ter impacto em toda a economia.

• Elaborar relatórios de riscos

  Reunir todas as informações, analisar as variáveis e criar relatórios em que os riscos detetados da empresa ou dos projetos são analisados e as soluções possíveis são sugeridas como contramedidas aos riscos.

• Aconselhar sobre gestão de riscos

  Prestar aconselhamento sobre políticas de gestão e estratégias de prevenção de riscos e a sua implementação, tendo em conta os diferentes tipos de riscos associados a uma organização específica.

• Analisar o histórico de crédito de potenciais clientes

  Analisar a capacidade de pagamento e o histórico de crédito de potenciais clientes ou parceiros comerciais.

• Gerir risco financeiro

  Prever e gerir riscos financeiros e identificar procedimentos para evitar ou minimizar o seu impacto.

• Negociar contratos de venda

  Chegar a acordo entre parceiros comerciais, com especial incidência nos termos e condições, especificações, prazos de entrega, preços, etc.

• Realizar apresentação visual de dados

  Criar representações visuais de dados, tais como gráficos ou diagramas, para facilitar a compreensão.

• Aplicar técnicas de análise estatística

  Utilizar modelos (estatísticas descritivas ou inferenciais) e técnicas (prospeção de dados ou aprendizagem automática) para análises estatísticas, bem como ferramentas informáticas para análise de dados, deteção de correlações e previsão de tendências.

• Analisar tendências do mercado financeiro

  Monitorizar e prever as tendências de um mercado financeiro de modo a seguir numa determinar direção ao longo do tempo.

• Ter literacia digital

  Utilizar os computadores, o equipamento informático e as tecnologias modernas de forma eficiente.

• Analisar risco financeiro

  Identificar e analisar riscos suscetíveis de afetar uma organização ou um indivíduo em termos financeiros, tais como riscos de crédito e de mercado, e propor soluções para cobrir esses riscos.

• Efetuar previsões estatísticas

  Proceder a um exame estatístico sistemático dos dados, que representam o comportamento observado no passado, do sistema a ser previsto, incluindo observações de indicadores úteis externos ao sistema.

• Analisar dados

  Analisar, transformar e modelar dados para obtenção de informações úteis e apoio à tomada de decisões.

• Avaliar fatores de risco

  Determinar a influência dos fatores de risco económicos, políticos e culturais e outras questões adicionais.

• Redigir relatórios relacionados com o trabalho

  Elaborar relatórios relacionados com o trabalho que sustentem uma gestão eficaz das relações e um elevado nível de documentação e manutenção de registos. Redigir e apresentar resultados e conclusões de forma clara e inteligível, para que sejam compreensíveis para um público não especializado.

• Prevenir atividades fraudulentas

  Identificar e prevenir comportamentos fraudulentos ou atividades comerciais suspeitas.

• Elaborar mapas de risco

  Utilizar ferramentas de visualização de dados para comunicar riscos financeiros específicos, a sua natureza e impacto numa organização.

• Gerir técnicas de mitigação do risco de câmbio

  Avaliar as divisas e os riscos cambiais; aplicar estratégias e técnicas de mitigação de riscos para proteção contra flutuações cambiais.

• Aplicar políticas relativas ao crédito de risco

  Implementar políticas e procedimentos da empresa no processo de gestão de crédito de risco. Manter permanentemente o crédito de risco da empresa num nível controlável e tomar medidas para evitar a falha de crédito.

• Elaborar registos estatísticos financeiros

  Rever e analisar dados financeiros individuais e empresariais para elaborar relatórios ou registos estatísticos.

Source: Sisyphus ODB