Profissão Analista de crédito

Os analistas de crédito investigam os pedidos de crédito efetuados pelos clientes e avaliam se os pedidos estão em conformidade com a regulamentação e as orientações da instituição financeira que concede o empréstimo. Com base nas análises de crédito, aconselham as instituições financeiras sobre a idoneidade creditícia dos clientes. Executam tarefas como a recolha de dados sobre o requerente do empréstimo, a obtenção de informações adicionais junto de outros departamentos ou instituições e a indicação do tipo de acordos que a instituição financeira deve celebrar com o requerente de crédito. Os analistas de crédito acompanham igualmente a evolução das carteiras de créditos dos clientes.

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Tipo de personalidade

• Empreendedor / Social
• Convencional / Empreendedor

Conhecimentos

• Classificação da dívida

  As diferentes classificações da dívida, como dívida pública e dívida garantida pelo Estado, créditos sem garantia privados, depósitos no banco central, etc.

• Demonstrações financeiras

  O conjunto de registos financeiros que revelam a situação financeira de uma empresa no final de um período definido ou do exercício contabilístico. As demonstrações financeiras consistem em cinco partes que são a demonstração da situação financeira, a demonstração de rendimento integral, a demonstração de alterações no capital próprio (SOCE) a demonstração de fluxos de caixa e notas.

• Engenharia financeira

  O campo da teoria financeira que aborda a combinação de matemática aplicada, ciências informáticas e teoria financeira destinada a calcular e prever diferentes variáveis financeiras que vão desde a solidez financeira de um devedor até ao desempenho de valores mobiliários no mercado bolsista.

• Legislação em matéria de insolvência

  As regras jurídicas que regulam a incapacidade de pagar as dívidas no momento em que são devidas.

Competências

• Analisar o histórico de crédito de potenciais clientes

  Analisar a capacidade de pagamento e o histórico de crédito de potenciais clientes ou parceiros comerciais.

• Aconselhar sobre notação de risco

  Partilhar a sua experiência quanto ao processo de avaliação da capacidade do devedor, seja uma instituição governamental ou uma empresa, de pagar uma dívida.

• Analisar risco financeiro

  Identificar e analisar riscos suscetíveis de afetar uma organização ou um indivíduo em termos financeiros, tais como riscos de crédito e de mercado, e propor soluções para cobrir esses riscos.

• Aconselhar sobre gestão de riscos

  Prestar aconselhamento sobre políticas de gestão e estratégias de prevenção de riscos e a sua implementação, tendo em conta os diferentes tipos de riscos associados a uma organização específica.

• Interpretar demonstrações financeiras

  Ler, compreender e interpretar as principais rubricas e indicadores nas demonstrações financeiras. Extrair as informações mais importantes das demonstrações financeiras em função das necessidades e integrar essas informações na elaboração dos planos do departamento.

• Analisar empréstimos concedidos

  Examinar e analisar os empréstimos concedidos a organizações e a indivíduos através de diferentes tipos de crédito, como a proteção a descoberto, crédito à exportação antes da expedição, empréstimo a prazo e aquisição de letras de câmbio.

• Aplicar técnicas de deteção de dívidas

  Utilizar técnicas de investigação e estratégias de rastreio para identificar acordos de pagamento de dívidas e proceder ao seu tratamento.

• Manter históricos de crédito dos clientes

  Criar e manter históricos de crédito dos clientes, onde se incluem transações relevantes, documentos comprovativos e informações pormenorizadas sobre as suas atividades financeiras. Manter estes documentos atualizados em caso de análise e divulgação.

• Manter registos das dívidas de clientes

  Manter uma lista com os registos das dívidas de clientes e atualizá-la regularmente

• Obter informações financeiras

  Recolher informações sobre valores mobiliários, condições do mercado, regulamentações governamentais, bem como sobre a situação financeira, os objetivos e as necessidades de clientes ou empresas.

• Aplicar políticas relativas ao crédito de risco

  Implementar políticas e procedimentos da empresa no processo de gestão de crédito de risco. Manter permanentemente o crédito de risco da empresa num nível controlável e tomar medidas para evitar a falha de crédito.

• Sintetizar informações financeiras

  Recolher, analisar e reunir informações financeiras provenientes de diferentes fontes ou departamentos, a fim de criar um documento com contas ou planos financeiros harmonizados.

Source: Sisyphus ODB